因疫情推迟还房贷可行吗?如何防止弄虚作假

发布时间:2022年07月16日
       如果我因疫情没有收入, 可以延期还款吗?目前, 本轮疫情已波及全国多地, 持续时间较长。受疫情影响, 特别是部分封闭管控地区的居民, 甚至可能会出现一段时间“断网”的情况, 房贷压力也随之而来。 , 如何帮助这个群体渡过难关?多家银行针对房贷无法按时还款的问题,

都涉及哪些细节?如何看待“还款缓冲期”?白岩松连线上海交通大学上海高级金融学院副院长朱宁, 共同关注:疫情期间不上班怎么还贷款?受疫情影响推迟还房贷可行吗?如果我因疫情没有收入, 可以延期还款吗?近日, 甘肃省白银市靖远县张先生通过媒体“战疫服务平台”发布求助信息, 称因疫情封锁, 无法外出, 无收入、无住房。贷款, 汽车贷款, 作为兼职。 ,

无法还款, 希望媒体帮忙联系当地政府和银行协商延期还款。目前, 张先生的愿望实现了吗? “疫情影响延迟还贷”能否成为共识?有多少人申请延期还款?你如何看待你的需求?据媒体报道, 截至今年3月底, 建行累计为约100万户超级家庭提供延期还款服务。您如何看待这些数据和需求?上海交通大学上海高级金融学院副院长朱宁:虽然100万户的数量听起来很大, 但我们必须意识到, 全国应该有数以亿计的不同借款人的抵押贷款余额。100 万户家庭仅占样本的 1%。一方面, 我们为扶持或扶持这些居民家庭渡过难关做了很多工作, 但也必须看到, 还有更多的居民没有得到相应的重视。也可以进一步对金融机构进行救助和纾困, 帮助它们缓解近期疫情的爆发, 以及对其收入水平和金融能力的限制。疫情现阶段, 银行业是否有压力?上海交通大学上海高级金融学院副院长朱宁:我们必须意识到银行业仍然面临着很大的压力。在此期间, 整个美联储, 也就是美国中央银行, 都处于快速加息的周期中。本次加息周期也会对中国人民银行的货币刺激或宽松政策形成一定的制约, 影响整个银行。行业的资金来源和资金成本已经形成制约, 不可能像过去那样轻易获得大量资金支持。此外, 近期, 在房源不断的大环境下, 不少城市的房价出现了一定程度的松动。由于整个全球资本市场在此期间都面临一定的冲击, 我们会发现银行业在这方面也面临一定的压力, 包括来自监管、资产稳定、流动性等方面的压力。因此, 银行并没有达到他们想要的效果。为了帮助购房者, 在您可以帮助的范围内。制定延期还款政策, 也需要各家银行实事求是, 因地制宜。上海交通大学上海高级金融学院副院长朱宁:我更关注政策是否实事求是, 因地制宜。我们希望这些政策能够帮助实体经济, 帮助那些还款困难的家庭渡过难关。但另一方面,

在我们所说的国有银行中, 每家银行的情况不同, 各个地区的经营情况也不同。我们必须认识到, 整个中国银行业也在经历着一场比较深刻的变革和变革, 所以不同的银行会有不同的资产质量、不同的经营策略, 也会面临不同的自身限制和监管要求。金融是一个相对科学和专业的领域, 我们必须尊重该领域专业人士对银行自身情况的评估, 做出相应的战略调整。如何更好地帮助受疫情影响“还款困难”的房贷人群?今年是疫情防控的第三年。各银行发布的还款期限最长可延长半年。如果有些人因为疫情暂时失去了收入来源, 去上班, 有能力还款可能需要一段时间, 我们如何才能更好地帮助他们呢?上海交通大学上海高级金融学院副院长朱宁:我认为有两种可能的方式。其实国外也有一些经验。在这种情况下, 可以重新安排购买房屋的整个抵押贷款协议, 例如给予更长的延期, 以及将整个还款周期推迟一段时间。我认为这是一种金融机构可以思考的方式。但可能还有更重要的一点, 除了再就业的培训和帮助, 还有是为了鼓励个人或整个居民家庭具有更强的突发事件应对能力, 增加自身收入的稳定性和韧性。我觉得这可能更宏观、更重要, 是我们经济调整和经济转型过程中的一个重大问题。因疫情导致还款延期, 申请人也应受到征信保护。上海交通大学上海高级金融学院副院长朱宁:对于还款人来说, 暂时没有收入, 不能及时还款肯定会有压力。银行可以首先通过延期还款政策来不催收和减轻申请人的压力。但我认为对于购房者来说, 个人信用记录从长远来看可能是一个更重要的压力因素。大家都知道, 如果不能及时还款, 就有可能被列入失信名单。如果这次申请延期还款, 被列入失信名单, 以后的社交甚至日常生活都会受到影响。比如高消费, 比如说要坐高铁或者飞机。因此, 我认为这一点尤为关键。无论是中国人民银行整个征信系统, 还是我们的相关政策和政府机构, 都要齐心协力, 确保受疫情影响无法及时还款。还款将不包括在此不诚实人名单或此系统中。
       如何防止欺诈者利用延迟偿还抵押贷款?上海交通大学上海高级金融学院副院长朱宁:金融行业有一个非常棘手的问题, 就是“信息不对称”。
       银行不完全确定任何人可以申请延期还款的人是在说真话还是在撒谎。但我认为可能有几种机制可以尽可能地提高资格验证的准确性或公平性。 ①我们的金融机构必须努力通过自己的支行、对客户的了解、对当地经济形势的熟悉程度, 才能更准确地识别。 ②通过一些更新的手段, 比如大数据, 比如数据行业分析, 评估企业或业务的经营状况, 获取银行系统之外的一些额外信息, 可以帮助我们做出更准确的判断和评估。 ③从政府和正义的角度, 对造假或作假的人要付出代价。
       如果有人在如此重大的事件中申报虚假信息, 事后可能要承担较为严重的经济甚至法律责任。受疫情影响车贷、信用卡还款困难怎么办?上海交通大学上海高级金融学院副院长朱宁:无论是车贷还是信用卡还款,

还是居民家庭通过第三方借款, 一般都是在“消费贷”的概念下, 而这些往往是居民家庭在没有信用抵押的情况下进行一些借贷活动。在稳定时期, 主要目的是能够鼓励和刺激我们家庭的进一步消费。但是我们看到, 在过去的一段时间里,

可能有很多家庭将这种资金用于短期周转和帮助偿还贷款。所以从这个意义上说, 我认为消费贷款救助和允许延期的重要性不亚于抵押延期或还款。我们必须看到, 消费对于整个中国宏观经济来说是非常重要的, 我们很多家庭已经因为疫情的冲击和冲击, 在这方面面临着很大的压力。帮助家庭减轻这些与消费相关的贷款支付也非常紧迫和重要。当然, 这个领域可能还有一个更重要、更敏感的话题, 那就是消费贷款领域的信息不对称情况会更加严重。因此, 在整个扶持政策的运作中,

金融机构也必须更加自觉, 更加努力将抢注和虚假申请有效区分开来。